Banka Kredisi

Ne işe yarar

Bankadan aldığınız krediyi kaydeder: anapara kredi hesabına girer, ödeme (taksit) planı otomatik üretilir ve her taksit banka hesabından ödenirken faiz, vergi ve anapara ayrı kaydedilir. Aynı sekmede (KKTC şubeleri için) rotatif kredi, KMH (ek hesap) ve dönem sonu kredi sınıflaması bulunur.

Kimler kullanır

Finans müdürü ve muhasebe personeli. Roller ekranında Kasa & Banka sayfası için Görüntüle ve Ekle yetkisi gerekir.

Ön koşullar

• Aktif firma ve şube seçili olmalı; kredinin gireceği banka hesabı tanımlı olmalı: Kasa/Banka.
• Hesap planında kredi ve banka rolleri eşlenmiş olmalı; eşlenmemişse “Hesap planında … rolüne eşli hesap yok; fiş üretilemez.” çıkar (Hesap Planı).
• Dövizli kredide kredinin banka hesabı aynı dövizde olmalı ve gerçek TL kuru girilmelidir: Kasa / Banka sayfasındaki “Çok döviz” bölümü.
• Parametreler: KKTC şubelerinde taksit ödenirken ve faiz işletilirken kredi faizi işlem vergisi, tarihli ve teyitli satırdan okunur: Ayarlar › Parametreler › Finans › Kredi faizi işlem vergisi (FİV/BSİV) (Kredi faizi işlem vergisi). Dönem sonu sınıflama için Kredi kısa vade ufku (300/400, 303) satırı gerekir (Kredi kısa vade ufku). Satır yoksa işlem durur.

Adım adım

Taksitli kredi kullandırma

1. Kasa / Banka ekranında Banka Kredisi sekmesini açın. Üstte krediler listelenir (Ad, Banka, Anapara, Yıllık Faiz, Vade (ay), Başlangıç, Kalan Anapara, Durum).

   

2. Kredi Kullandır kartında Kredi adı (opsiyonel), krediyi alacağınız hesabı (— Kasa/Banka hesabı seç —), Döviz, Anapara, Yıllık faiz (0-1) (yüzde değil ondalık oran), Vade (ay), Başlangıç tarihi ve Geri ödeme yöntemi alanlarını doldurun. Yöntem Eşit anapara (azalan taksit) veya Eşit taksit (anüite) olabilir. Dövizli krediyse Kur (1 birim = ? TL) de girilir.

3. Krediyi Kullandır düğmesine basın; “Kredi oluşturulsun mu? Ödeme (taksit) planı üretilir.” sorusunu onaylayın. “Kaydedildi.” çıkar, anapara banka hesabına girer.

   

Taksit ödeme

1. Kredi satırındaki Detay düğmesine basın; Taksit Planı tablosu (No, Vade, Anapara, Faiz, İşlem vergisi, Toplam, Sınıflama, Ödendi/Bekliyor) açılır.
2. Ödemenin yapılacağı hesabı — Kasa/Banka hesabı seç — listesinden seçin. Hesap kredinin dövizinde olmalıdır.
3. Taksit satırında Taksit Öde düğmesine basıp onaylayın. “Kaydedildi ve işlendi.” çıkar; toplam tutar (anapara + faiz + işlem vergisi) banka hesabından çıkar.

Taksit ödenirken kredi faizi işlem vergisi, ödeme tarihinde geçerli teyitli parametre satırından alınır ve taksitte saklanır; sonradan vergi oranı değişse bile eski taksit yeniden hesaplanmaz. Satır yoksa ekran şu mesajı verir: ”… tarihinde geçerli, teyitli kredi faizi işlem vergisi oranı yok. Ayarlar › Parametreler › Finans › Kredi faizi işlem vergisi.”

Rotatif kredi ve KMH (KKTC)

Rotatif kredi ve KMH kartı yalnız KKTC şubelerinde kullanılır; başka ülkede “Rotatif kredi, KMH ve dönem sonu sınıflama yalnız KKTC şubelerinde kullanılır.” mesajı çıkar.

1. Sözleşme ekle bölümünde Tür (Rotatif (BCH) veya KMH (ek hesap)), Ad, Banka hesabı (TL vadesiz hesap), Limit, Yıllık faiz (oran olarak, 0,45 gibi), Gün esası (sözleşmedeki 360 ya da 365; varsayılanı yoktur) ve Başlangıç tarihini girin, Sözleşme ekle deyin.
2. Sözleşmeyi Detay ile seçin; Çekiliş ve Geri ödeme için Tutar ve Tarih girin. Çekiliş limiti, geri ödeme borcu aşamaz.
3. Faiz dönemi sonu tarihi girip Faiz işlet deyin. İsteğe bağlı Banka ekstresi faizi (ops.) girilirse faiz o tutardan alınır; vergi yine parametreden hesaplanır.
4. Borç kapanınca Sözleşmeyi kapat ile sözleşme kapatılır.
5. Dönem sonu kredi sınıflaması kartında Bilanço günü girin; 400→303 önizle veya KMH önizle ile kalemleri görün, 400→303 fişini kes veya KMH fişini kes ile fişi oluşturun. Yapılan sınıflamalar tablosu geçmiş koşuları gösterir. Aynı bilanço günü için ikinci koşu yapılamaz.

Alanlar

Alan	Anlamı	Zorunlu mu
Kredi adı (opsiyonel)	Listede görünen ad	Hayır
— Kasa/Banka hesabı seç —	Anaparanın gireceği banka hesabı	Evet
Döviz / Kur (1 birim = ? TL)	Kredi para birimi; dövizliyse gerçek TL kuru (1 olamaz)	Evet / dövizliyse evet
Anapara	Kredi tutarı, sıfırdan büyük	Evet
Yıllık faiz (0-1)	Ondalık oran; negatif olamaz	Evet
Vade (ay)	Taksit sayısı, sıfırdan büyük	Evet
Başlangıç tarihi	Kullandırım günü	Evet
Geri ödeme yöntemi	Eşit anapara veya eşit taksit	Evet

Sık hatalar ve mesajları

Ekranda gördüğünüz mesaj	Anlamı / ne yapmalı
“Kasa/banka hesabı seçin.”	Hesap seçin.
“Tutar > 0 olmalı.”	Anaparayı girin.
”… işleminde gerçek TL kuru girilmelidir: kur 0’dan büyük ve 1’den farklı olmalı.”	Dövizli kredide gerçek kuru girin.
“Kredi anaparası pozitif olmalı.” / “Kredi vadesi (ay) pozitif olmalı.” / “Faiz oranı negatif olamaz.”	Alanları düzeltin.
“Taksit faizi karşılamıyor; plan üretilemez.”	Tutar, faiz ve vadeyi gözden geçirin.
“Ödeme planı kuruş hassasiyetinde negatif satır olmadan kurulamıyor (… satır); tutarı veya vadeyi değiştirin.”	Anapara veya vadeyi değiştirin.
”… tarihinde geçerli, teyitli kredi faizi işlem vergisi oranı yok. Ayarlar › Parametreler › Finans › Kredi faizi işlem vergisi.”	İlgili parametreye tarihli, teyitli satır ekleyin.
”… tarihinde geçerli, teyitli kısa vade ufku yok. Ayarlar › Parametreler › Finans › Kredi kısa vade ufku.”	Sınıflama için parametre satırı ekleyin.
“Kredi …: … kredisinde gerçek TL kuru girilmemiş (kur 0 ya da 1); TL karşılığı hesaplanamaz.”	Kredinin kayıt kurunu düzeltin.
“Bu taksit … bilanço günü itibarıyla 303’e sınıflandı; o gün ya da öncesine tarihli ödeme kaydedilemez.”	Ödemeyi sınıflama gününden sonraki tarihle yapın.
“Çıkış KMH limitini (…) aşıyor.”	KMH limiti dolu; limit veya tutarı kontrol edin.
“Çekiliş kredi limitini (…) aşıyor.” / “Geri ödeme borcu (…) aşıyor.”	Tutarı düzeltin.
“Bu banka hesabında aktif bir KMH sözleşmesi zaten var.”	Yeni sözleşme yerine mevcut olanı kullanın.
“Döviz hesabı eksi bakiyede (…); KMH sınıflaması yalnız TL hesaplar içindir — önce kur değerlemesini yapın ve fişi elle kesin.”	Kur Değerleme ekranını kullanın.
”… bilanço günü için bu sınıflama zaten yapıldı.”	Aynı gün için tekrar çalıştırılamaz.

İlgili sayfalar

• Kasa/Banka
• Kredi faizi işlem vergisi
• Kredi kısa vade ufku
• Kur Değerleme